Предпринимателю необходим расчетный счет в банке для приема денег от клиентов, уплаты налогов и рассчетов с контрагентами.
Я рекомендую выбирать банк, учитывая три критерия: надежность, клиентоориентированность и стоимость обслуживания.
На начало 2013 года в России действовало более 1000 банков, но к 2019 году их число сократилось до менее 500. Многие банки покидают рынок из-за финансовых трудностей, выявленных нарушений или слияний.
Часто банки в трудной ситуации предлагают выгодные условия обслуживания, пытаясь привлечь новых клиентов и выйти из кризиса, однако не всегда это удается. В результате предприниматели, выбравшие банк из-за низкой стоимости обслуживания, могут понести значительные потери, если деньги оказываются заблокированными в проблемном банке.
Агентство по страхованию вкладов возмещает до 1,4 миллиона рублей в случае лишения банка лицензии или введения Центробанком РФ моратория на выплаты кредиторам. Однако страховка не решает всех проблем в случае ликвидации банка:
Остаток на счете может превышать 1,4 миллиона рублей, и часть средств будет возмещена только в ходе процедуры банкротства, что может затянуться на годы. Кроме того, активы банкротившегося банка могут оказаться недостаточными для покрытия всех обязательств перед кредиторами. Поэтому в случае серьезных проблем у банка остатки на счетах свыше 1,4 миллиона рублей могут быть утрачены.
Для оценки надежности банка полезно проанализировать финансовые показатели различных организаций, информация о которых доступна на сайте Центробанка РФ. Однако для человека без специального образования это может быть сложно.
Поэтому проще всего открыть расчетный счет в банке, который входит в топ-50 по активам по данным ЦБ РФ. Чем крупнее банк, тем меньше риск его банкротства или возникновения других проблем. По состоянию на ноябрь 2019 года, Ак Барс Банк занимает 17 место в рейтинге.
Если же вы хотите сэкономить и выбираете банк из числа небольших, убедитесь, что организация входит в систему страхования вкладов на сайте Агентства по страхованию вкладов. И старайтесь не хранить в таком банке сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей.
Банки блокируют счета предпринимателей при подозрении на необычные операции, в соответствии с федеральным законом № 115.
Каждый банк самостоятельно определяет, какие действия клиентов могут послужить основанием для блокировки. Чаще всего вопросы возникают по следующим причинам:
Работа с контрагентами, подозреваемыми в однодневках: задолженности по налогам, несдача отчетности, использование массового адреса для регистрации, наличие массовых директоров или учредителей.
Не всегда предпринимателям удается доказать банку полную законность своих операций. Иногда приходится обращаться в Центробанк РФ с жалобой, что может занять несколько месяцев. При закрытии счета и выводе средств бизнесмен может столкнуться с необходимостью оплаты комиссии, которая в некоторых банках может достигать 15-20% от остатка на счете.
Помимо этого, предприниматель, чей счет был заблокирован в соответствии с антиотмывочным законодательством, попадает в черный список, что может повлиять на его возможность работать с другими банками.
На сайте Центробанка РФ или на сайте банка информации о политике банка по отношению к клиентам часто не найти. Рекомендуется пообщаться с другими предпринимателями или изучить отзывы в интернете, например, на сайте Banki.ru. Однако следует относиться к информации, полученной из сети, критически: как положительные, так и отрицательные отзывы могут быть заказными.
При выборе банка для обслуживания расчетного счета следует учитывать несколько ключевых моментов, влияющих на финансовую составляющую вашего бизнеса. Важным критерием является стоимость базовых банковских услуг, которая может значительно варьироваться в зависимости от выбранного тарифа.
Например, сегодня многие банки не взимают плату за открытие расчетного счета, как это делает Ак Барс Банк, где услуга открытия счета осуществляется бесплатно, независимо от выбранного тарифного плана.
Также важно учитывать стоимость содержания счета и выполнения платежных поручений. В пакет услуг включено определенное количество платежных поручений, которое зависит от выбранного тарифа. За превышение установленного лимита банк взимает дополнительную плату. Для оптимального выбора тарифного плана необходимо примерно оценить количество платежей, которые вы осуществляете ежемесячно.
Примером могут служить два тарифа от Ак Барс Банка. Так, на тарифе «Старт-онлайн» ежемесячная плата составляет 1400 ₽ в Казани, что включает в себя десять платежных поручений. За каждое дополнительное поручение взимается доплата в размере 100 ₽.
С другой стороны, обслуживание расчетного счета по тарифу «Торговый» обойдется в 2400 ₽ в месяц. В эту сумму включено 20 платежных поручений, и стоимость дополнительных поручений снижена до 35 ₽ за одно поручение.
Для выгодного выбора тарифа важно оценить количество платежей, которые вы планируете осуществлять ежемесячно. Например, тариф «Старт-онлайн» будет выгоден, если у вас не более 20 платежей в месяц. При этом общая стоимость обслуживания с учетом 20 платежей составит 2400 ₽. Если количество платежей увеличивается, рациональнее перейти на тариф «Торговый».
Также стоит обратить внимание, предоставляет ли банк бесплатные платежи внутри банка. Это позволяет существенно экономить на комиссиях, если как вы, так и ваш основной контрагент обслуживаются в одном и том же банке.
Стоимость использования интернет-банка является еще одним важным аспектом. Учитывая, что большинство финансовых операций осуществляется онлайн, важно оценить условия использования интернет-банка для вашего бизнеса.
Кроме того, значимым является вопрос выдачи наличных и переводов на личную карту. Предприниматели часто нуждаются в свободном доступе к средствам, поступающим от бизнеса, что обеспечивает возможность вывода денег с расчетного счета и их дальнейшее использование.
Например, многие банки устанавливают высокие комиссии на снятие крупных сумм наличными, что может составлять до 10%. В то же время перевод на личную карту физического лица часто обходится дешевле.
При выборе тарифного плана стоит обращать внимание и на возможность без комиссий вносить средства на личную карту в месяц, а также на условия, предусмотренные банком при превышении этого лимита.
Важным аспектом является также эквайринг и внесение наличных. Эти услуги особенно важны для предпринимателей, принимающих платежи как наличными, так и безналичными средствами от клиентов.
Среди ключевых моментов следует учитывать возможность внесения наличных средств на расчетный счет без комиссий, что часто предусмотрено в лимитах тарифных планов. Например, на тарифе «Торговый» от Ак Барс Банка вы можете бесплатно вносить на счет до 300 000 ₽ в месяц.
Торговый эквайринг, представляющий собой прием платежей по пластиковым картам от покупателей, также важен для бизнеса. Для этого банк устанавливает специальные POS-терминалы в торговых точках, позволяя покупателям расплачиваться картами, а средства мгновенно поступают на расчетный счет.
Комиссионные ставки за эквайринг зависят от объема и количества торговых операций и в среднем составляют 1,5–2,5%. Новые клиенты Ак Барс Банка могут воспользоваться специальной ставкой 1,89% до конца февраля 2020 года.
Еще одним важным фактором являются проценты на остаток по счету. Для привлечения клиентов многие банки начисляют проценты на остаток по счету, что распространяется как на дебетовые карты, так и на бизнес-счета. Например, Ак Барс Банк предлагает до 4% годовых на остаток до 100 000 ₽.
Хотя доход от таких процентов может быть незначительным, это может компенсировать часть затрат на обслуживание счета.
Кроме того, стоимость дополнительных услуг играет важную роль. Банки часто предлагают различные бонусы своим клиентам, такие как льготное кредитование, юридическая поддержка, онлайн-бухгалтерия и услуги по продвижению бизнеса в интернете. При выборе банка следует учитывать стоимость этих дополнительных услуг и их релевантность для вашего бизнеса.
Прочитайте дополнительные условия перед открытием расчетного счета для ИП. Важно изучить условия открытия расчетного счета, договора и тарифного плана полностью, включая комиссию за вывод средств после блокировки счета по закону №115.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Открытие расчетного счета ИП является ключевым аспектом в ведении бизнеса. Выбор подходящего банка может существенно упростить рутинные задачи, освободив время для развития бизнеса. В рамках расчетно-кассового обслуживания банки предлагают выгодные условия и другие продукты для клиентов ИП.
Перед открытием расчетного счета ИП важно изучить тарифы на различные операции и гибкие условия, предлагаемые банками для среднего и малого бизнеса.
С ростом бизнеса увеличиваются и его потребности, включая банковское обслуживание. Оптимально выбирать банк, предлагающий разнообразные пакеты услуг как для стартующих, так и для развитых компаний.
Если бизнес начинается с небольшого числа сотрудников, необходимость в зарплатных проектах отсутствует, однако с ростом штата появляется такая потребность. Это также важно учитывать при выборе банка для открытия расчетного счета ИП.
Современный предприниматель нуждается в мобильности и возможности управлять бизнесом из любой точки мира. Дистанционное банковское обслуживание позволяет проводить операции, выставлять счета и подключать услуги без посещения банка.
В каком банке выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2025 году
Выбор банка для открытия расчетного счета ИП должен основываться на ключевых критериях, учитывая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию и другим услугам, способным принести выгоду бизнесу.
Критерии выбора:
Надежность банка — проверка наличия лицензии на деятельность и участие в системе страхования вкладов, информация доступна на сайте Центробанка.
Удобство обслуживания — оценка удовлетворенности клиентов и наличие удобных услуг, таких как выездной сервис и доступность офисов.
Возможность самоинкассации через банкоматы, что означает возможность внесения наличных на расчетный счет без посещения банковской кассы;
Рабочее время, в течение которого производятся внутренние и межбанковские платежи;
Эффективность и функциональность системы дистанционного банковского обслуживания, доступность онлайн-банка с любого устройства – как с компьютера, так и со смартфона на любой операционной системе;
Качество и оперативность консультативной и технической поддержки клиентов, особенно если банк предоставляет несколько каналов связи – горячая линия, чат-боты в онлайн-банке, мессенджеры и социальные сети.
ВТБ регулярно входит в число лучших банков для бизнеса, получает профессиональные награды и признание среди клиентов.
Стоимость обслуживания
Стоимость ведения расчетного счета для ИП зависит от условий открытия счета и выбранного пакета услуг.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета при подключении пакета услуг. Предпринимателям, впервые открывающим счет для ИП, обычно предоставляются выгодные условия с бесплатным испытательным периодом, в течение которого можно оценить преимущества конкретного банка.
Пакеты услуг различаются числом включенных платежей, тарифами на внесение и снятие средств, а также тарифами на другие операции по счету.
ВТБ предлагает бесплатное открытие расчетного счета для ИП при выборе любого пакета услуг, включая пакет «На Старте», где можно до года не платить за обслуживание.
Переводы себе
Для ИП важно иметь возможность переводить деньги с расчетного счета на личные счета и карты физических лиц с минимальной комиссией. Клиенты ВТБ могут выполнять такие операции без ограничений и бесплатно.
Платежи и переводы юридическим лицам
Практически все ИП работают с юридическими лицами – клиентами, поставщиками и другими контрагентами. Если банк предоставляет возможность осуществлять платежи без комиссии на определенную сумму, это ценно для начинающих ИП или тех, кто обладает небольшими оборотами. Клиентам ВТБ в рамках пакетов услуг предоставляется до 150 бесплатных платежей в месяц. Необходимость перехода на более дорогой пакет услуг можно избежать, расширив лимит с помощью подключения дополнительной опции к уже выбранному.
Клиенты ВТБ освобождаются от комиссий за внутренние платежи и могут бесплатно осуществлять все платежи в бюджет, такие как уплата налогов и штрафов.
Платежи и переводы физическим лицам
Лимиты на переводы различаются в зависимости от банка. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 рублей в месяц и предоставляется по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». ИП также могут бесплатно перечислять сотрудникам зарплату, командировочные и другие выплаты.
Внесение или снятие наличных через кассу или банкоматы
Тариф на операции с наличными может быть фиксированным или зависеть от суммы. Перед выбором тарифа разумно подсчитать, какой вариант окажется выгоднее для ИП, даже доли процентов могут иметь значение.
Дополнительные возможности, предоставляемые в пакетах услуг
Некоторые банки предлагают клиентам, открывающим расчетный счет для ИП, дополнительные функции, которые могут пригодиться бизнесу. Это может включать подключение различных сервисов, выпуск бизнес-карт, скидки на партнерские предложения.
Клиентам ВТБ доступны такие привилегии как бесплатный выпуск бизнес-карты с кешбэком до 2,5% – удобного средства платежа для руководителей и сотрудников; выпуск квалифицированной электронной подписи; доступ к бизнес-сервисам «Юрист24», «Конструктор документов» и цифровой бухгалтерии Cifra; современные интернет-банк и мобильное приложение для управления бизнесом удаленно и в любое время.
Рассмотрим возможности открытия расчётного счёта для индивидуального предпринимателя в банке ВТБ с услугой «На старте», где предусмотрено освобождение от платы за обслуживание до 12 месяцев. Для регистрации требуется минимальный пакет документов – паспорт и номер ИНН. Вы также можете получить реквизиты счета в течение 5 минут, зарезервировав номер онлайн.
Советы по выбору банка для ИП
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт и может вести деятельность наличными до суммы в 100 000 рублей. Однако это ограничивает возможности клиентов использовать карты или онлайн-платежи, что может быть неудобно как для бизнеса, так и для потребителей. Поэтому важно выбрать банк с удобными условиями для ведения расчётного счёта ИП в 2025 году.
Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта ИП
Каким должен быть идеальный банк для индивидуального предпринимателя? Он должен быть надёжным, удобным в обслуживании и экономичным. Однако помимо этого, для розничных точек, где основная часть клиентов расплачивается наличными, важны условия по комиссиям за наличные операции.
Также важно учитывать возможность перевода средств без дополнительных расходов на личные нужды предпринимателя. Удобный вариант – открыть карту физическому лицу в том же банке, что и расчётный счёт ИП, чтобы избежать комиссий за переводы. Главное, чтобы карта принадлежала предпринимателю лично.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать следующим критериям:
- Включение в систему страхования вкладов для обеспечения финансовой защиты.
- Предоставление различных тарифных планов и кредитных продуктов, адаптированных для малого бизнеса.
- Возможность осуществления операций через интернет с любого устройства.
Кроме того, важными являются стоимость открытия счёта, скорость транзакций, наличие филиалов в различных регионах и другие аспекты, которые обеспечивают комфортное ведение бизнеса.
Рейтинг лучших банков для ИП в 2025 году
По рейтингам международных и российских агентств, учитывающих финансовые показатели и клиентские отзывы, мы составили список пяти лучших банков, где рекомендуем открывать расчётный счёт для ИП в 2025 году.
«Тинькофф Банк» лидирует в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания ИП и B2B-сервиса. Также занимает второе место в рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеальный выбор для начинающих предпринимателей и тех, кто ценит экономию на банковских услугах.
Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг: комплексное РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Клиенты получают дополнительные бонусы при открытии счета, такие как бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидка на Beeline и сертификат для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие работает на финансовом рынке с 1993 года и входит в список системно значимых кредитных организаций России. Банк обслуживает миллионы физических и юридических лиц, присутствует в 61 регионе страны с 442 офисами. Он поддерживает как начинающих, так и опытных участников внешнеэкономической деятельности, предлагая выгодные условия для финансирования контрактов ВЭД.
Сбербанк является крупнейшим кредитным учреждением в России, заслужившим репутацию надежного банка, который активно работает над улучшением качества обслуживания в последние годы.
Точка — молодой участник рынка, представляющий собой цифровой банк без офисов, что особенно ценится малым бизнесом и ИП.
Сравнение тарифов РКО
Стоимость обслуживания счета зависит от числа операций. Приведем примерные расходы для ИП при выборе счета в одном из пяти лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Для более точного выбора расчетного счета используйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор поможет найти наилучшее банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Укажите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор подберет подходящие тарифы банков.
Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок
Спасибо!
Ваша заявка успешно отправлена. В ближайшие рабочие часы с вами свяжутся.
Как ИП выбрать банк для открытия расчетного счета
Предпринимателю необходим расчетный счет в банке для приема денег от клиентов, уплаты налогов и рассчетов с контрагентами.
Я рекомендую выбирать банк, учитывая три критерия: надежность, клиентоориентированность и стоимость обслуживания.
На начало 2013 года в России действовало более 1000 банков, но к 2019 году их число сократилось до менее 500. Многие банки покидают рынок из-за финансовых трудностей, выявленных нарушений или слияний.
Часто банки в трудной ситуации предлагают выгодные условия обслуживания, пытаясь привлечь новых клиентов и выйти из кризиса, однако не всегда это удается. В результате предприниматели, выбравшие банк из-за низкой стоимости обслуживания, могут понести значительные потери, если деньги оказываются заблокированными в проблемном банке.
Агентство по страхованию вкладов возмещает до 1,4 миллиона рублей в случае лишения банка лицензии или введения Центробанком РФ моратория на выплаты кредиторам. Однако страховка не решает всех проблем в случае ликвидации банка:
Остаток на счете может превышать 1,4 миллиона рублей, и часть средств будет возмещена только в ходе процедуры банкротства, что может затянуться на годы. Кроме того, активы банкротившегося банка могут оказаться недостаточными для покрытия всех обязательств перед кредиторами. Поэтому в случае серьезных проблем у банка остатки на счетах свыше 1,4 миллиона рублей могут быть утрачены.
Для оценки надежности банка полезно проанализировать финансовые показатели различных организаций, информация о которых доступна на сайте Центробанка РФ. Однако для человека без специального образования это может быть сложно.
Поэтому проще всего открыть расчетный счет в банке, который входит в топ-50 по активам по данным ЦБ РФ. Чем крупнее банк, тем меньше риск его банкротства или возникновения других проблем. По состоянию на ноябрь 2019 года, Ак Барс Банк занимает 17 место в рейтинге.
Если же вы хотите сэкономить и выбираете банк из числа небольших, убедитесь, что организация входит в систему страхования вкладов на сайте Агентства по страхованию вкладов. И старайтесь не хранить в таком банке сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей.
Банки блокируют счета предпринимателей при подозрении на необычные операции, в соответствии с федеральным законом № 115.
Каждый банк самостоятельно определяет, какие действия клиентов могут послужить основанием для блокировки. Чаще всего вопросы возникают по следующим причинам:
Работа с контрагентами, подозреваемыми в однодневках: задолженности по налогам, несдача отчетности, использование массового адреса для регистрации, наличие массовых директоров или учредителей.
Не всегда предпринимателям удается доказать банку полную законность своих операций. Иногда приходится обращаться в Центробанк РФ с жалобой, что может занять несколько месяцев. При закрытии счета и выводе средств бизнесмен может столкнуться с необходимостью оплаты комиссии, которая в некоторых банках может достигать 15-20% от остатка на счете.
Помимо этого, предприниматель, чей счет был заблокирован в соответствии с антиотмывочным законодательством, попадает в черный список, что может повлиять на его возможность работать с другими банками.
На сайте Центробанка РФ или на сайте банка информации о политике банка по отношению к клиентам часто не найти. Рекомендуется пообщаться с другими предпринимателями или изучить отзывы в интернете, например, на сайте Banki.ru. Однако следует относиться к информации, полученной из сети, критически: как положительные, так и отрицательные отзывы могут быть заказными.
При выборе банка для обслуживания расчетного счета следует учитывать несколько ключевых моментов, влияющих на финансовую составляющую вашего бизнеса. Важным критерием является стоимость базовых банковских услуг, которая может значительно варьироваться в зависимости от выбранного тарифа.
Например, сегодня многие банки не взимают плату за открытие расчетного счета, как это делает Ак Барс Банк, где услуга открытия счета осуществляется бесплатно, независимо от выбранного тарифного плана.
Также важно учитывать стоимость содержания счета и выполнения платежных поручений. В пакет услуг включено определенное количество платежных поручений, которое зависит от выбранного тарифа. За превышение установленного лимита банк взимает дополнительную плату. Для оптимального выбора тарифного плана необходимо примерно оценить количество платежей, которые вы осуществляете ежемесячно.
Примером могут служить два тарифа от Ак Барс Банка. Так, на тарифе «Старт-онлайн» ежемесячная плата составляет 1400 ₽ в Казани, что включает в себя десять платежных поручений. За каждое дополнительное поручение взимается доплата в размере 100 ₽.
С другой стороны, обслуживание расчетного счета по тарифу «Торговый» обойдется в 2400 ₽ в месяц. В эту сумму включено 20 платежных поручений, и стоимость дополнительных поручений снижена до 35 ₽ за одно поручение.
Для выгодного выбора тарифа важно оценить количество платежей, которые вы планируете осуществлять ежемесячно. Например, тариф «Старт-онлайн» будет выгоден, если у вас не более 20 платежей в месяц. При этом общая стоимость обслуживания с учетом 20 платежей составит 2400 ₽. Если количество платежей увеличивается, рациональнее перейти на тариф «Торговый».
Также стоит обратить внимание, предоставляет ли банк бесплатные платежи внутри банка. Это позволяет существенно экономить на комиссиях, если как вы, так и ваш основной контрагент обслуживаются в одном и том же банке.
Стоимость использования интернет-банка является еще одним важным аспектом. Учитывая, что большинство финансовых операций осуществляется онлайн, важно оценить условия использования интернет-банка для вашего бизнеса.
Кроме того, значимым является вопрос выдачи наличных и переводов на личную карту. Предприниматели часто нуждаются в свободном доступе к средствам, поступающим от бизнеса, что обеспечивает возможность вывода денег с расчетного счета и их дальнейшее использование.
Например, многие банки устанавливают высокие комиссии на снятие крупных сумм наличными, что может составлять до 10%. В то же время перевод на личную карту физического лица часто обходится дешевле.
При выборе тарифного плана стоит обращать внимание и на возможность без комиссий вносить средства на личную карту в месяц, а также на условия, предусмотренные банком при превышении этого лимита.
Важным аспектом является также эквайринг и внесение наличных. Эти услуги особенно важны для предпринимателей, принимающих платежи как наличными, так и безналичными средствами от клиентов.
Среди ключевых моментов следует учитывать возможность внесения наличных средств на расчетный счет без комиссий, что часто предусмотрено в лимитах тарифных планов. Например, на тарифе «Торговый» от Ак Барс Банка вы можете бесплатно вносить на счет до 300 000 ₽ в месяц.
Торговый эквайринг, представляющий собой прием платежей по пластиковым картам от покупателей, также важен для бизнеса. Для этого банк устанавливает специальные POS-терминалы в торговых точках, позволяя покупателям расплачиваться картами, а средства мгновенно поступают на расчетный счет.
Комиссионные ставки за эквайринг зависят от объема и количества торговых операций и в среднем составляют 1,5–2,5%. Новые клиенты Ак Барс Банка могут воспользоваться специальной ставкой 1,89% до конца февраля 2020 года.
Еще одним важным фактором являются проценты на остаток по счету. Для привлечения клиентов многие банки начисляют проценты на остаток по счету, что распространяется как на дебетовые карты, так и на бизнес-счета. Например, Ак Барс Банк предлагает до 4% годовых на остаток до 100 000 ₽.
Хотя доход от таких процентов может быть незначительным, это может компенсировать часть затрат на обслуживание счета.
Кроме того, стоимость дополнительных услуг играет важную роль. Банки часто предлагают различные бонусы своим клиентам, такие как льготное кредитование, юридическая поддержка, онлайн-бухгалтерия и услуги по продвижению бизнеса в интернете. При выборе банка следует учитывать стоимость этих дополнительных услуг и их релевантность для вашего бизнеса.
Прочитайте дополнительные условия перед открытием расчетного счета для ИП. Важно изучить условия открытия расчетного счета, договора и тарифного плана полностью, включая комиссию за вывод средств после блокировки счета по закону №115.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Открытие расчетного счета ИП является ключевым аспектом в ведении бизнеса. Выбор подходящего банка может существенно упростить рутинные задачи, освободив время для развития бизнеса. В рамках расчетно-кассового обслуживания банки предлагают выгодные условия и другие продукты для клиентов ИП.
Перед открытием расчетного счета ИП важно изучить тарифы на различные операции и гибкие условия, предлагаемые банками для среднего и малого бизнеса.
С ростом бизнеса увеличиваются и его потребности, включая банковское обслуживание. Оптимально выбирать банк, предлагающий разнообразные пакеты услуг как для стартующих, так и для развитых компаний.
Если бизнес начинается с небольшого числа сотрудников, необходимость в зарплатных проектах отсутствует, однако с ростом штата появляется такая потребность. Это также важно учитывать при выборе банка для открытия расчетного счета ИП.
Современный предприниматель нуждается в мобильности и возможности управлять бизнесом из любой точки мира. Дистанционное банковское обслуживание позволяет проводить операции, выставлять счета и подключать услуги без посещения банка.
В каком банке выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2025 году
Выбор банка для открытия расчетного счета ИП должен основываться на ключевых критериях, учитывая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию и другим услугам, способным принести выгоду бизнесу.
Критерии выбора:
Надежность банка — проверка наличия лицензии на деятельность и участие в системе страхования вкладов, информация доступна на сайте Центробанка.
Удобство обслуживания — оценка удовлетворенности клиентов и наличие удобных услуг, таких как выездной сервис и доступность офисов.
Возможность самоинкассации через банкоматы, что означает возможность внесения наличных на расчетный счет без посещения банковской кассы;
Рабочее время, в течение которого производятся внутренние и межбанковские платежи;
Эффективность и функциональность системы дистанционного банковского обслуживания, доступность онлайн-банка с любого устройства – как с компьютера, так и со смартфона на любой операционной системе;
Качество и оперативность консультативной и технической поддержки клиентов, особенно если банк предоставляет несколько каналов связи – горячая линия, чат-боты в онлайн-банке, мессенджеры и социальные сети.
ВТБ регулярно входит в число лучших банков для бизнеса, получает профессиональные награды и признание среди клиентов.
Стоимость обслуживания
Стоимость ведения расчетного счета для ИП зависит от условий открытия счета и выбранного пакета услуг.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета при подключении пакета услуг. Предпринимателям, впервые открывающим счет для ИП, обычно предоставляются выгодные условия с бесплатным испытательным периодом, в течение которого можно оценить преимущества конкретного банка.
Пакеты услуг различаются числом включенных платежей, тарифами на внесение и снятие средств, а также тарифами на другие операции по счету.
ВТБ предлагает бесплатное открытие расчетного счета для ИП при выборе любого пакета услуг, включая пакет «На Старте», где можно до года не платить за обслуживание.
Переводы себе
Для ИП важно иметь возможность переводить деньги с расчетного счета на личные счета и карты физических лиц с минимальной комиссией. Клиенты ВТБ могут выполнять такие операции без ограничений и бесплатно.
Платежи и переводы юридическим лицам
Практически все ИП работают с юридическими лицами – клиентами, поставщиками и другими контрагентами. Если банк предоставляет возможность осуществлять платежи без комиссии на определенную сумму, это ценно для начинающих ИП или тех, кто обладает небольшими оборотами. Клиентам ВТБ в рамках пакетов услуг предоставляется до 150 бесплатных платежей в месяц. Необходимость перехода на более дорогой пакет услуг можно избежать, расширив лимит с помощью подключения дополнительной опции к уже выбранному.
Клиенты ВТБ освобождаются от комиссий за внутренние платежи и могут бесплатно осуществлять все платежи в бюджет, такие как уплата налогов и штрафов.
Платежи и переводы физическим лицам
Лимиты на переводы различаются в зависимости от банка. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 рублей в месяц и предоставляется по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». ИП также могут бесплатно перечислять сотрудникам зарплату, командировочные и другие выплаты.
Внесение или снятие наличных через кассу или банкоматы
Тариф на операции с наличными может быть фиксированным или зависеть от суммы. Перед выбором тарифа разумно подсчитать, какой вариант окажется выгоднее для ИП, даже доли процентов могут иметь значение.
Дополнительные возможности, предоставляемые в пакетах услуг
Некоторые банки предлагают клиентам, открывающим расчетный счет для ИП, дополнительные функции, которые могут пригодиться бизнесу. Это может включать подключение различных сервисов, выпуск бизнес-карт, скидки на партнерские предложения.
Клиентам ВТБ доступны такие привилегии как бесплатный выпуск бизнес-карты с кешбэком до 2,5% – удобного средства платежа для руководителей и сотрудников; выпуск квалифицированной электронной подписи; доступ к бизнес-сервисам «Юрист24», «Конструктор документов» и цифровой бухгалтерии Cifra; современные интернет-банк и мобильное приложение для управления бизнесом удаленно и в любое время.
Рассмотрим возможности открытия расчётного счёта для индивидуального предпринимателя в банке ВТБ с услугой «На старте», где предусмотрено освобождение от платы за обслуживание до 12 месяцев. Для регистрации требуется минимальный пакет документов – паспорт и номер ИНН. Вы также можете получить реквизиты счета в течение 5 минут, зарезервировав номер онлайн.
Советы по выбору банка для ИП
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт и может вести деятельность наличными до суммы в 100 000 рублей. Однако это ограничивает возможности клиентов использовать карты или онлайн-платежи, что может быть неудобно как для бизнеса, так и для потребителей. Поэтому важно выбрать банк с удобными условиями для ведения расчётного счёта ИП в 2025 году.
Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта ИП
Каким должен быть идеальный банк для индивидуального предпринимателя? Он должен быть надёжным, удобным в обслуживании и экономичным. Однако помимо этого, для розничных точек, где основная часть клиентов расплачивается наличными, важны условия по комиссиям за наличные операции.
Также важно учитывать возможность перевода средств без дополнительных расходов на личные нужды предпринимателя. Удобный вариант – открыть карту физическому лицу в том же банке, что и расчётный счёт ИП, чтобы избежать комиссий за переводы. Главное, чтобы карта принадлежала предпринимателю лично.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать следующим критериям:
- Включение в систему страхования вкладов для обеспечения финансовой защиты.
- Предоставление различных тарифных планов и кредитных продуктов, адаптированных для малого бизнеса.
- Возможность осуществления операций через интернет с любого устройства.
Кроме того, важными являются стоимость открытия счёта, скорость транзакций, наличие филиалов в различных регионах и другие аспекты, которые обеспечивают комфортное ведение бизнеса.
Рейтинг лучших банков для ИП в 2025 году
По рейтингам международных и российских агентств, учитывающих финансовые показатели и клиентские отзывы, мы составили список пяти лучших банков, где рекомендуем открывать расчётный счёт для ИП в 2025 году.
«Тинькофф Банк» лидирует в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания ИП и B2B-сервиса. Также занимает второе место в рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеальный выбор для начинающих предпринимателей и тех, кто ценит экономию на банковских услугах.
Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг: комплексное РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Клиенты получают дополнительные бонусы при открытии счета, такие как бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидка на Beeline и сертификат для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие работает на финансовом рынке с 1993 года и входит в список системно значимых кредитных организаций России. Банк обслуживает миллионы физических и юридических лиц, присутствует в 61 регионе страны с 442 офисами. Он поддерживает как начинающих, так и опытных участников внешнеэкономической деятельности, предлагая выгодные условия для финансирования контрактов ВЭД.
Сбербанк является крупнейшим кредитным учреждением в России, заслужившим репутацию надежного банка, который активно работает над улучшением качества обслуживания в последние годы.
Точка — молодой участник рынка, представляющий собой цифровой банк без офисов, что особенно ценится малым бизнесом и ИП.
Сравнение тарифов РКО
Стоимость обслуживания счета зависит от числа операций. Приведем примерные расходы для ИП при выборе счета в одном из пяти лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Для более точного выбора расчетного счета используйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор поможет найти наилучшее банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Укажите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор подберет подходящие тарифы банков.
Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок
Спасибо!
Ваша заявка успешно отправлена. В ближайшие рабочие часы с вами свяжутся.