Начните с получения официального свидетельства о смерти покойного. Этот документ является обязательным для начала любой юридической процедуры, связанной с передачей активов. Подайте его в брокерскую фирму или финансовое учреждение, где хранятся бумажные активы, вместе с официальным запросом на раскрытие информации о состоянии счета. В запросе должны быть указаны ваши юридические отношения с умершим и документы, удостоверяющие личность.
Если владелец счета оставил завещание, проверьте его подлинность в рамках процедуры оформления завещания в той юрисдикции, где зарегистрированы активы. Без действительного завещания наследование будет происходить по законам о наследовании без завещания. Выданный судом документ, обычно известный как административная или завещательная грамота, подтверждает ваши юридические полномочия действовать от имени наследства.
После получения разрешения подайте заполненную форму перевода, предоставленную учреждением-хранителем. Приложите к нему подтверждающие документы, такие как решение суда, заверенная копия свидетельства о смерти и удостоверение личности, выданное правительством. Заявление должно соответствовать процедурному контрольному списку учреждения, который может отличаться в разных фирмах.
Активы, находящиеся в совместном владении, или активы с назначенным бенефициаром обычно обходятся без завещания. В таких случаях необходимо предоставить свидетельство о смерти и заполнить форму заявления о назначении бенефициара. Эти документы обычно позволяют напрямую передать имущество пережившему супругу или указанному получателю без участия суда.
Ожидайте, что процесс займет до шести недель, в зависимости от полноты документов и времени рассмотрения администрацией. Следите за всей корреспонденцией на предмет обновлений или дополнительных запросов. Если в состав наследства входят иностранные ценные бумаги, могут потребоваться дополнительные шаги по проверке подлинности, такие как заверение апостилем или консульская проверка, в зависимости от юрисдикции.
Определение брокерских счетов и кастодианов покойного
Начните с запроса банковских выписок наследодателя за последние шесть месяцев. Поищите повторяющиеся депозиты или снятия средств с брокерских счетов. Эти записи часто указывают на активные активы и позволяют узнать имя хранителя.
Проверьте известные учреждения
- Проверьте налоговые документы, такие как форма 1099, на предмет дивидендов или процентов, связанных с зарегистрированными бумагами.
- Поищите в электронном почтовом ящике покойного электронную переписку с инвестиционными платформами или финансовыми консультантами.
- Просмотрите сейфы или физические файлы на предмет выписок со счетов, подтверждений сделок или контактных данных хранителя.
Используйте государственные и юридические документы
- Ознакомьтесь с описью завещания, поданной вскоре после смерти, в которой могут быть перечислены брокерские счета, представленные в ходе процедуры наследства.
- Свяжитесь с душеприказчиком, чтобы получить доступ к централизованной сводке портфеля или переписке с консультантом.
- Проведите поиск в базах данных невостребованных активов по имени и местонахождению, чтобы обнаружить все нераскрытые счета.
Определив хранителя, свяжитесь с ним напрямую, предоставив заверенную копию свидетельства о смерти и юридические документы, разрешающие запрос. Большинство фирм предоставят подробную информацию о ценных бумагах умершего, включая текущую оценку, тип активов и инструкции по передаче.
Определение совместного или единоличного владения ценными бумагами
Сразу после получения уведомления о кончине наследодателя уточните формат регистрации финансовых инструментов. Это позволит определить, требуется ли завещание или передача может осуществляться по праву пожизненного наследуемого владения.
Запросите выписку по текущему счету у брокера или трансфер-агента. Просмотрите строку заголовка. Если на счете указано несколько имен с пометкой «Совместные арендаторы с правом на выживание» (JTWROS), совладелец автоматически получает полную собственность. Завещание не требуется.
Если в документах указано только имя наследодателя, бумаги считаются индивидуальной собственностью. В этом случае для передачи или ликвидации требуется разрешение суда — как правило, Grant of Probate или Letters of Administration.
В некоторых записях могут быть указаны «общие арендаторы». В отличие от JTWROS, эта структура не допускает автоматической передачи. Доля каждого участника рассматривается как отдельный актив, а доля покойного становится частью наследства, подлежащего завещанию.
Всегда проверяйте, существует ли указание о передаче имущества после смерти (TOD). Если оно имеется, то указанный бенефициар может получить бумаги непосредственно после предъявления свидетельства о смерти и подачи официального запроса в соответствии с требованиями учреждения, минуя процедуру завещания.
Чтобы сократить задержки, в течение первых шести недель после смерти соберите документы на право собственности, проведите проверку личности и свяжитесь с соответствующими опекунами. Эти шаги упростят процесс и предотвратят несанкционированный доступ или неправильное распределение.
Поиск и толкование завещания или трастовых документов
Начните с прямого обращения к душеприказчику, адвокату или личному представителю с просьбой предоставить доступ к любым юридическим документам, оставшимся после умершего. Как правило, к ним относятся завещание или траст, в котором прописано распределение имущества. Убедитесь, что предоставленный документ является последней версией, проверив дату и подписи.
Где искать оригиналы документов
Безопасные места хранения документов могут включать в себя сейф, несгораемый домашний сейф или офис адвоката покойного. Если завещание было передано в администрацию, копия может храниться в окружном суде по делам завещаний. При отсутствии видимого документа подайте официальный запрос в офис завещания в округе, где проживал покойный, вскоре после смерти.
Расшифровка положений, связанных с финансовыми активами
Внимательно изучите все пункты, касающиеся распределения ценных бумаг. Ищите конкретные упоминания о брокерских счетах, облигациях или публично торгуемых акциях. Если в документах упоминается траст, определите, является ли он отзывным или безотзывным, и укажите преемника-доверителя, уполномоченного управлять передачей. Любую неясность следует обсудить с лицензированным адвокатом по вопросам завещания, чтобы избежать задержек в оформлении наследства.
Получение свидетельства о смерти и необходимых юридических документов
Начните с запроса нескольких заверенных копий свидетельства о смерти в бюро записей актов гражданского состояния той юрисдикции, где скончался покойный. Финансовые учреждения, брокерские конторы и трансфер-агенты обычно требуют оригиналы заверенных копий; фотокопии часто отклоняются. Закажите не менее 5-10 копий, чтобы охватить все необходимые документы.
Запрос юридического разрешения
Чтобы получить доступ к имуществу покойного, вам потребуется официальное подтверждение ваших юридических полномочий. Это может быть выданный судом документ, такой как завещательное письмо (если есть завещание) или распорядительное письмо (если завещания нет). Эти документы подтверждают ваш статус душеприказчика или администратора и являются обязательными для начала передачи активов.
Поиск необходимых документов
Соберите все документы, связанные с имуществом, включая брокерские выписки, сертификаты облигаций, уведомления акционеров и записи о предыдущих владельцах. Если таких документов нет в наличии, направьте официальный запрос хранителям или финансовым агентам, которые управляли портфелем покойного. Четко укажите полное юридическое имя покойного и приложите к каждому запросу копию свидетельства о смерти.
Задержки часто возникают, когда оригиналы документов отсутствуют или неполны. Чтобы ускорить обработку, укажите полное юридическое имя, номер социального страхования и номера всех счетов, связанных с наследодателем. Учреждения также могут потребовать подтвердить вашу личность и юридическое положение, прежде чем выдавать информацию.
Обращение в брокерскую фирму для инициирования процесса перевода
Подайте письменный запрос в брокерскую фирму сразу после получения свидетельства о смерти и юридического подтверждения наследования. Не затягивайте — некоторые учреждения требуют уведомления в течение шести месяцев после смерти владельца счета.
Необходимые документы
- Заверенная копия свидетельства о смерти
- Решение суда о завещании или аффидевит о малом имуществе, в зависимости от юрисдикции
- Административное письмо или назначение душеприказчика
- Удостоверение личности бенефициара или душеприказчика, выданное правительством
- Заполненная форма запроса на перевод от брокера
Детали процесса
- Позвоните в отдел по работе с имуществом брокерской компании и запросите пакет документов на передачу активов.
- Внимательно изучите все инструкции; ошибки в представленных документах могут привести к задержкам.
- При отправке пакета укажите четкий почтовый адрес и контактную информацию.
- Отследите доставку и запросите подтверждение получения.
- Если информация о статусе не получена, проверьте ее в течение десяти рабочих дней.
После получения необходимых документов фирма, как правило, начинает процесс проверки. Если документы соответствуют стандартам, активы переводятся новому владельцу счета в течение четырех-шести недель.
Убедитесь, что все оригиналы документов хранятся в надежном месте. Перед отправкой сделайте копии для своих записей. Обратитесь к брокеру еще раз, если потребуются дополнительные подписи или разъяснения.
Понимание требований завещания при передаче акций и облигаций
После смерти покойного подайте официальный запрос в суд по делам о завещании, чтобы подтвердить право на наследство и разрешить передачу прав собственности на финансовые инструменты. Этот процесс обычно включает в себя подачу пакета юридических документов, включая свидетельство о смерти и завещание, если применимо, вместе с заполненным ходатайством о завещании.
Для передачи акций и облигаций суд обычно требует шесть основных документов: заверенные копии свидетельства о смерти, завещательные или распорядительные письма, заявление о наследстве, оригиналы сертификатов или свидетельств о праве собственности, формы передачи, предоставленные компанией-эмитентом или брокером, и заполненную форму IRS для целей налогообложения.
Сроки оформления наследства могут быть разными, но наследство с акциями и облигациями часто проходит период экспертизы для подтверждения подлинности и стоимости. Такая проверка помогает предотвратить несанкционированные претензии и гарантирует получение активов законными наследниками. Ожидайте дополнительной бумажной работы от финансовых учреждений с просьбой подтвердить решение суда и инструкции по переводу.
Очень важно вести подробный учет всей переписки и представленных документов на протяжении всего этого процесса. Отсутствующие или неполные документы могут задержать передачу и вызвать осложнения при распределении портфеля. Консультация с адвокатом по наследству или специалистом по завещанию, знакомым с процедурами, связанными с инвестиционными активами, может упростить соблюдение правил, действующих в конкретном штате.
Заполнение форм требований бенефициаров и запросов на перевод
Подайте форму заявления на получение выгоды непосредственно брокеру или трансфер-агенту, владеющему счетом покойного. Убедитесь, что имя, указанное в форме, полностью совпадает с именем, зарегистрированным в сертификате или цифровом счете. Любое несоответствие может задержать процесс на несколько недель.
Необходимая информация и документация
Приложите заверенную копию свидетельства о смерти, удостоверение личности истца, выданное правительством, и юридические документы, подтверждающие право на наследство, например, судебное письмо о назначении, если не указан прямой бенефициар. Если наследодатель держал бумаги в трасте или на совместном счете, приложите соответствующую документацию, описывающую эти договоренности.
Заполните заявление о переводе, указав точное количество единиц или процент владения. Если наследство принадлежит нескольким наследникам, подайте отдельную форму для каждого человека или нотариально заверенное соглашение между наследниками о распределении конкретных долей. Включите реквизиты нового счета для перевода или инструкции по ликвидации, если это предпочтительнее.
Сроки и последующие действия
Обработка запроса обычно занимает от четырех до шести недель, в зависимости от внутренних процедур проверки финансового учреждения. Отслеживайте статус вашего запроса через портал учреждения или обратившись непосредственно в его отдел по работе с недвижимостью. Сохраняйте копии всех представленных документов для целей аудита и разрешения споров.